Auch wenn Sie kein Eigenkapital für die Baufinanzierung haben, muss der Traum nach einem Eigenheim nicht länger ein Traum bleiben. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist machbar.
Diese Vollfinanzierung ermöglicht z.B. jungen Familien von Anfang an, raus aus der Miete und rein in eigenem Wohneigentum zu kommen. Als unabhängige Experten zeigen wir im nachfolgenden Artikel auf, auf was Sie alles achten sollten wenn Sie sich mit den Gedanken für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital interessieren. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen bieten einige Banken auch Finanzierungen an,wenn kein gespartes Geld da ist.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Was versteht man darunter?
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital (auch unter den Begriff Vollfinanzierung) ist so zu verstehen, dass eine Immobilie komplett per Kredit gekauft wird. Die heutigen Banken sind teilweise sehr flexibel, so dass wie früher, wenn kein Geld vorhanden war keine Immobilie erworben werden konnte, heute kaum noch eine gültigkeit hat.
In der heutigen Zeit ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich. Positive Aspekte wie die aktuell niedrigen Bauzinsen schaffen ebenfalls gute Bedingungen für den Immobilienerwerb. Auch hier gibt es einige Dinge zu beachten.
Möglichkeiten der Baufinanzierung ohne Eigenkapital
In der Baufinanzierungsbranche wird zwischen der 100-Prozent-Finanzierung und einer 110-Prozent-Finanzierung unterschieden. Bei der ersteren wird der Kaufpreis zu 100 Prozent über den Kredit abgedeckt – die Kaufnebenkosten übernimmt der Käufer aus eigenen Mitteln. Erst die 110-Prozent-Finanzierung ermöglicht den Kauf ohne einen einzigen Euro Eigenkapital, bei ihr deckt der Kredit oder mehrere kombinierte Kredite auch die Kaufnebenkosten ab.
Die Finanzierung von mehr als 100 Prozent der Kaufsumme per Kredit ist die absolute Ausnahme und gelingt nur bei sehr guten Einkommensverhältnissen und einer Immobilie, die ihren Wert auf Dauer halten und steigern kann.
Es gibt 2 Möglichkeiten zur Vollfinanzierung. Hier unterscheiden wir unter folgenden Varianten:
100-Prozent-Finanzierung
Hier wird nur der Kaufpreis über den Kredit finanziert. Die Nebenkosten trägt der Käufer selbst.
110-Prozent-Finanzierung.
Bringt der Käufer keinen einzigen Euro Eigenkapital in die Finanzierung mit ein, dann handelt es sich um eine 110 Prozent Finanzierung. Hier müssen also alle Kosten über die Finanzierung abgedeckt werden.
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Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital sinnvoll?
Vorteile und Nachteile einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Vorteile Finanzierung ohne eigenkapital:
Mit einer Vollfinanzierung können Sie im Vergleich zu einer Baufinanzierung mit Eigenkapital, auch ohne Ersparnisse, und damit ohne lange Ansparzeiten Ihren Traum vom Eigenheim direkt realisieren. Neben dem positiven Punkt für die Altersvorsorge kann auch der zusätzliche Wohnraum und Qualität in Betracht gezogen werden. Gerade hier kann ein frühzeitiger Erwerb sinnvoll sein. Doch auch wenn Eigenkapital vorhanden ist, ist eine komplette Finanzierung Ihres Vorhabens nicht schlimm. Das Eigenkapital können Sie als Finanzpolster für unvorhersehbare Reparaturen zur Seite legen.
Nachteile Finanzierung ohne Eigenkapital:
Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital müssen Sie mit einer vergleichsweise langen Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung rechnen, als es bei Finanzierung mit vorhandenen Mitteln der Fall wäre. Durch die höheren Kreditzinsen und die entsprechend hohen Kreditraten bei einer Vollfinanzierung nimmt die monatliche Belastung für Sie zu. Vergewissern Sie sich deshalb im Vorfeld, ob Sie sich die hohen Raten langfristig leisten können. Sonst droht im schlimmsten Falle die Zwangsversteigerung.
Auch wenn Sie aktuell finanziell gut verdienen, können unvorhergesehene Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder Tod den Traum schnell zum Albtraum umwandeln lassen. Finanzierungen dieser Form werden meistens an Kunden übergeben, die eine gute Liquidität oder anderen Sicherheiten nachweisen können. Dazu kommt, dass das Objekt über eine ausgezeichnete Lage verfügen und sich in einem sehr guten Zustand befinden sollte.
Baufinanzierung ohne eigenkapital eigene meinung
Als langjährige Experten können wir sagen, dass eine Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung mit Eigenkapital durch geringe Zinskosten sehr viel günstiger und vom Risiko minimaler ist. Empfehlenswert ist deshalb wenigstens die Nebenkosten selbst aufzubringen. Die Finanzierung einer Immobilie ohne vorhandes Eigenkapital ist zwar möglich, birgt aber viele Risiken und setzt eine überdurchschnittlich gute Liquidität voraus. Vielen Kunden hat es schon geholen, wenn Sie sich "Vorbereiten" duch Ansparung eines Bausparvertrags - gefördert mit Wohn-Riester. Doch auch für Menschen ohne Bausparvertrag oder anderweitig angespartes Eigenkapital gibt es Optionen, die den Traum von der eigenen Immobilie doch noch wahr werden lassen. Als Finanzexperten beraten wir Sie gerne über Ihre Möglichkeiten zur Förderung und finden gemeinsam die passende Baufinanzierung.
Voraussetzungen für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Der Kauf oder Bau einer Immobilie stellt für die Bank eine gewisste Sicherheit da. Umso mehr Eigenkapital Sie zur Seite haben, umso geringer fällt die Beleihung aus. Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist die Beleihung für die Bank maximal und diese möchte im Gegenzug zusätzliche Sicherheiten. Hierunter fallen unter anderem:
- Ausgezeichnete Bonität: Nichts ist wichtigter als eine positive SCHUFA. Hier sollte bei der Bonitätsauskunft ein sehr guter Score-Wert herauskommen. Wenn ein SCHUFA-Eintrag vorhanden ist = KO-Kriterium und dies führt zur Ablehnung.
- Geeignetes und sicheres Einkommen: Ein geeignetes im Verhältnis zur Kreditsumme Einkommen sollten vorhanden sein. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann nur durch ein sicheres Einkommen durchgeführt werden.
- Immobilie im guten Zustand: Dass die Immobilie keine Bruchbude sein darf, sollte verständlich sein. Nebem dem Zustand spielt auch die Lage eine wichtigte Rolle. Diese beiden Punkte haben eine hohe Wichtigkeit auf die Wertentwicklung des Objektes sowie die Möglichkeit, dieses später im Worstcase wieder zu verkaufen.
Für wen ist eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital sinnvoll?
Wenn Sie mit den Gedanken für eine Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital spielen, sollten Sie unbedingt die obig genannten Voraussetzungen erfüllen. Darunter fallen folgende Personen wie
- Höhere Angestelle in Firma (Einkommen gesichert und auf hohem Niveau)
- Beamte
- Junge Menschen die auf ein hohes Einkommen und einen sicheren Arbeitsplatz setzen können
Gerade für junge Menschen die von einem Eigenheim besitzen möchten und noch kein Eigenkapital aufgebaut haben, kann eine solche Finanzierung ohne vorhandenes Eigenkapital vorteilhaft sein.
Selbstständige Personen mit hohem Einkommen haben es schwerer. Hier hilft es nur eine Anfrage zu starten.
Situationen für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Die aktuelle Zinssituation erleichtert es Menschen die Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu stemmen, weil Darlehen mit günstigen Zinsen zu erhalten sind. Nachfolgend Situationen für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital:
Perfekte Immobilie gefunden - jetzt muss es schnell gehen
Wenn das Traumhaus plötzlich und unvorhergesehen gefunden wurde, können und wollen die neuen potenziellen Eigentümer nicht länger warten, bis das nötige Eigenkapital angespart wurde usw. Die perfekte Immobilie kann zufällig gefunden werden. Vielleicht ist es diese in der sie schon lange leben und die der Vermieter nun verkaufen möchte. Oder das Traumhaus in der Gegend steht überraschend zum Verkauf.
Größere summe in aussicht durch erbe oder lebensversicherung
Sie wissen bereits heute, dass Sie in naher Zukunft eine größere Summe durch eine Erbschaft erhalten werden? Diese können Sie zur Ablösung des vorhandenen Darlehens einsetzen. Dies könnte nebem der Erbschaft auch eine fällige Lebensversicherung sein.
beamte sind willkommen in der baufinanzierung ohne eigenkapital
Beamte sind bei Kreditgebern hoch angesehen. Auch wenn Sie und Ihr Partner gut verdienen und in sehr sicheren Verhältnissen beschäftigt sind, haben Sie gute Karten. Sie finden leichter einen Kreditgeber, das sich auf eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital einlässt.
In den 3 genannten Situationen wird der potenzielle Kreditgeber sehr genau prüfen, ob die Immobilie den tatsächlichen Wert besitzt und wie es um Bonität und Einkommensverhältnisse des Käufers steht. Daraus entscheidet dann die Bank, ob diese das Risiko übernehmen kann und will. Gut zu wissen: Durch unsere langjährige Erfahrung können wir die perfekte Finanzierung basteln, die Ihnen eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital erleichtert und ermöglicht.
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