Wenn die Zinsbindung der aktuellen Baufinanzierung ausläuft, muss eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden. Durch den Anschlussfinanzierung Vergleich verschiedener Banken kann ein oftmals günstiger Zins gesichert werden. Der Traum vom eigenen Haus mit Garten oder die Eigentumswohnung ist geschafft. Nicht selten werden hierfür Kredite aufgenommen, die von einer Bank oder Versicherung kommen. Denn dies ist unabhängig ob Sie eine Immobilie kaufen oder einen Neubau erstellt haben: Die eigene Immobilie ist wohl einer der größten und teuersten Anschaffungen im Leben. Diese Darlehenssumme wird über eine festgelegte Laufzeit abbezahlt. Meist ist hier jedoch nach 10 Jahren die Laufzeit vorbei um den vollständigen Finanzierungskredit zurückzuzahlen und es bleibt am Ende eine Restschuld mit einer beachtlichen Summe übrig. Die Abschlussfinanzierung wird fällig. Durch den Anschlussfinanzierung Vergleich lässt sich bares Geld sparen. Günstige Zinsen mit flexibler Tilgung sind wichtig.

Ab wann Sie mit der Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilie beginnen sollten, ist leicht zu beantworten: Frühestens fünf Jahre und spätestens sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist. Die bisherige Bank wird auf Sie spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung zukommen. Diese ist hierzu verpflichtet. Meistens erhalten Sie neben der Info noch ein Angebot für die zukünftige Anschlussfinanzierung. Hier empfehlen wir Ihnen, das Thema mit der Anschlussfinanzierung frühzeitig in Angriff zu nehmen. Grundsätzlich sollten Sie sich spätestens fünf Jahre im Vorraus sich mit dem Anschluss zu einer günstigeren Zinsvariante und den weiteren Verlauf auseinandersetzten.   

Um sich günstige Zinsen für das neue Anschlussdarlehen zu sichern, hängt unter anderem vom richtigen Zeitpunkt ab und den aktuellen Bauzinsen. Hier gilt nicht nur warten, sondern aktiv ins Handeln bewegen und Angebote vergleichen.Eine große Falle besteht, wenn Sie nur auf die Zinsen schauen. Nebenbedingungen wie gebührenfreie Sondertilgungen oder die Möglichkeit, die Tilgungsrate flexibel ändern zu können, sind von großer Bedeutung. Wenn Sie den Tilgungssatz mindestens 1x im Jahr ändern können, wenn es mal eng werden sollte.

Beim Umschulden der aktuellen Baufinanzierung, wird das aktuelle Darlehen zu einer neuen Bank gebracht. Die Schritte werden fast genauso verlaufen wie bei der Erstfinanzierung.

Als erstes werden aktuelle Unterlagen zum Objekt und zu Ihrer persönlichen finanziellen Situation bei der neuen Bank eingereicht. Jetzt erfolgt die Vorprüfung der Unterlagen. Sobald diese positiv erfolgt ist, wird bei der Bank mit dem günstigsten Zinssatz ein neuer Vertrag vereinbart. Wenn alles Problemlos erfolgt, erhalten Sie die Zusage für die Anschlussfinanzierung innerhalb weniger Tage und können den neuen Darlehensvertrag unterschreiben.

Die neue Bank wird Kontakt mit Ihrer bisherigen Bank aufnehmen und diese darüber informieren, dass der Kredit am Ende der Zinsbindung abgelöst wird. Am Tag der Umschuldung der Baufinanzierung überweist die neue Bank den offenen Darlehensbetrag an Ihre bisherige Bank und übernimmt eine noch bestehende Grundschuld. Ab diesem Zeitpunkt läuft Ihre Baufinanzierung über die neue Bank.

Die wohl einfachste und bequemste Variante ist das bereits bestehende Darlehen beim bisherigen Kreditgeber wie Bank,Versicherung zu verlängern und sich die entsprechenden angebotenen Zinsen zu sichern. Dies ist unter anderem so bequem, da die Daten wie Einkünfte etc. schon vorliegen. In der Regel wird hier vor Ablauf der Zinsbindung der Kreditgeber ein neues Finanzierungangebot zusenden. Generell sollten Sie dennoch das Angebot genau prüfen und auch mit anderen Anbietern vergleichen. Meistens ergeben sich bessere Konditionen für ihre Anschlussfinanzerung. Ein weiterer Vorteil ist die Ersparnis der Kosten für den Grundschuldübertrag. Generell sollten Sie dennoch das Angebot genau prüfen und auch mit anderen Anbietern vergleichen.Nicht immer bietet auch das erste Angebot bzw. die bisherige Bank das günstige Zinsangebot! Lassen Sie sich hier ruhig Zeit und vergleichen die verschiedenen Angebote.

Konnte durch den Vergleich doch noch ein günstigers Konditonsangebot gefunden werden, geht es zu einer neuen Bank. Die anfallenden Kosten für eine Umschuldung wie Grundbuch- und Notarkosten sind durch die Zinsersparnis schnell eingeholt. Diese Kosten fallen an, da Sie die Grundschuld im Grundbuch von der alten auf die neue Bank übertragen müssen. Auch die erforderlichen Unterlagen sind schnell zusammen. Die meisten benötigten Unterlagen haben Sie sicherlich griffbereit in der Finanzierungsmappe und gerne helfen wir Ihnen andere Unterlagen einzusammeln

In der Regel kann durch ein Forward Darlehen bis zu 60 Monate im Vorraus zum Ablauf der Zinsbindung ein vereinbarter Zins gesichert werden. Für Sie bedeutet es, dass Sie sich frühzeitig für einen neuen Kredit mit neuen Konditionen vertraut machen. Die Restschuld des vorherigen Darlehens wird durch das Forward Darlehen abgelöst. Die Funktionsweise eines Forward Darlehen ist wie die bisherige Baufinanzierung zu verstehen. Also eine fest kalkuliert Rate mit Zins + Tilgung die zum Zahlen ist. Das sogenannten Annuitätendarlehen ist gerade in Zeiten der günstigen Zinsen sehr sinnvoll, wenn unter anderem zu vermuten ist, dass die Zinsen wieder steigen werden.

Sinnvoll und der erste richtige Schritt für den Beginn und die weitere Vorgehensweise der Anschlussfinanzierung ist es, sich einen Blick zu verschaffen, wie denn die aktuelle Zinslage ist und wie diese sich weiterhin entwickeln werden. Hier sollten Sie schon mal eine grobe Richtung erhalten ob Sie mit Ihrer Anschlussfinanzierung vielleicht noch warten oder gleich beginnen sollten. Denn nichts ist teurer, als ein Darlehen mit zu hohen Zinsen. Ihr Ziel ist es ein möglichst günstiges Anschlussdarlehen sich zu sichern! Wie sind die aktuellen Bauzinsen? Sind die Zinsen aktuell auf einem gleichen Niveau, niedriger oder sogar höher als der vorhandene Sollzins im Augenblick? Wenn dies geklärt ist, sollte es eine gewisse Richtung geben, wie es weitergehen soll.

Nachfolgend zeigen wir 3 Fälle auf wie es sein kann und wann eine Anschlussfinanzierung wirklich sinnvoll ist.

Die KfW Bank ist bekannt für die attraktiven Förderungen für Menschen die sich ein Eigenheim finanzieren möchten. Sind Sie kein Kunde der KfW und suchen eine Anschlussfinanzierung, dann sieht es schlecht aus: Denn diese gibt keine Anschlussfinanzierung für Fremdkredite heraus. Da die Bank staatlichen Auflagen unterliegt, bietet die KfW Anschlussfinanzierungen nur für die eigenen Finanzprodukte an. Darüber hinaus sind die Anschlusszinsen im Vergleich zu anderen Banken oft deutlich teurer. Hier bietet sich eine Umfinanzierung zu einer anderen Bank an.

Der Bausparvertrag eignet sich auch längerfristige Zinssicherung uns somit für eine Anschlussfinanzierung. Durch geeignete Planung kann somit ein Folgezins in 5,10,15 oder sogar 20 Jahren für die Anschlussfinanzierung fixiert werden. Hier ist genau durchzurechnen, damit auch sichergestellt wird, dass der bisherige Finanzierungsaufwand nicht deutlich übertroffen wird. Dies ist Angelegenheit der Finanzierungsberatung. Damit haben Sie eine Möglichkeit die Gesamtfinanzierung bis Ende komplett mit günstigen Zinsen abzusichern. Im Ideallfall mit konstanten Aufwand während der gesamten Laufzeit.

Dennoch bleibt Ihnen die Möglichkeit offen, dass Bauspardarlehen jederzeit zu kündigen, wenn während der langen Finanzierungsdauer die Zinsen tatsächlich unter die Bauspardarlehenszinsen fallen.

Menschen die früher eine Baufinanzierung abgeschlossen haben, mussten mit hohen Zinsen rechnen die bezahlt werden mussten. Hier waren Sollzinsen von 5 Prozent keine Seltenheit.  Gerade in der Niedrigzinsphase wie 2019 erhalten Sie durch den Vergleich verschiedener Anbieter günstige Zinsen ab 0,97%. Gerade in solchen Niedrigzinsphasen ist es sehr sinnvoll seine Anschlussfinanzierung langfristig mit günstigen Zinsen und einer flexibilien Tilgung zu sichern

Die Tilgung ist in der Finanzierung wichtiger als der eigentliche Zins selbst. Hier wird der größte Fehler gemacht und eine niedrige Tilgung angesetzt. Dies ist sinnvoll. Denn je schneller Sie tilgen, desto schneller ist der Kredit von der Finanzierung an die Bank zurückgezahlt. Auf der Suche nach einer geeigneten Anschlussfinanzierung sollte die Tilgung immer auf die aktuelle Lebenssituation passen. Die Sondertilgung ist ebenfalls ein wichtiger Baustein. Sondertilgungen liegen meist um die 5 Prozent des des aktuellen Darlehensbetrages. Manche Anbieter bieten hierzu die Sondertilgung bis 5 Prozent kostenfrei pro Jahr an.  

Bei der Sollzinsbindung ist eine fest geplante Linie vereinbart, die nicht veränderbar ist. Daher sollte bei Festlegung des Zinses mit den Zukünftigen Zinsen gerechnet werden, wie diese sich entwickeln. Gerade wenn momentan hohe Zinsphasen am laufen sind, dann empfiehlt es sich eine möglichst kurze Zinsbindung wie 5 Jahre zu vereinbaren um in der Niedrigzinsphase sich ein gutes Angebot zu sichern. In den momentan (2019) vorhandenen Niedrigzinsen empfehlen wir grundsätzlich den Zins auf eine lange Laufzeit zu sichern. 

Mit bundesweit 379 Instituten*, rund 13.000 Geschäftsstellen und knapp 205.000 Mitarbeitern sind Sparkassen in ganz Deutschland vertreten. Als Universalkreditinstitute betreiben die Sparkassen alle üblichen Bankgeschäfte mit privaten Haushalten, Unternehmen – insbesondere aus Mittelstand und Handwerk – sowie Kommunen und institutionellen Kunden. Eine Anschlussfinanzierung darf bei einer Sparkasse wohl im Portfolio nicht fehlen. Bei unserem Anschlussfinanzierung Vergleich sind öfters regionale und überregionale Sparkassen vertreten. 

Volksbanken Raiffeisenbanken sind Genossenschaftsbanken und damit mehr als "nur" Banken. Hierbei kann auch eine Anschlussfinanzierung durchgeführt werden. Die Volksbanken sind den Mitgliedern verpflichtet, lokal verankert, überregional vernetzt, demokratisch organisiert und an genossenschaftlichen Werten orientiert. Diese Eigenschaften sind historisch gewachsen und haben sich über die Zeit fest etabliert. Noch heute zeichnen sich Genossenschaftsbanken durch ihre einzigartige genossenschaftliche Idee aus.

Raiffeisenbanken besitzen teilweise heute noch neben dem klassischen Bankgeschäft auch in geringem Umfang einen warenwirtschaftlichen Betrieb. So firmierten Ende 2008 von den 1197 Genossenschaftsbanken 480 als Volksbank, 409 als Raiffeisenbank und 167 als Volks- und Raiffeisenbank beziehungsweise VR-Bank. Aufgrund § 39 Abs. 2 KWG (Kreditwesengesetz) dürfen die Bezeichnung „Volksbank“ oder eine Bezeichnung, in der das Wort „Volksbank“ enthalten ist, nur Kreditinstitute neu annehmen, die in der Rechtsform einer eingetragenen Genossenschaft betrieben werden und einem Prüfungsverband angehören.

Die Anschlussfinanzierung der ING, früher ING-Diba, bietet für die Anschlussfinanzierung niedrige Zinsen, wenn die Rahmenkonditionen passen. Die ING ist unter anderem unter den günstigsten Anbietern Deutschlands.  Durch die filiallose Struktur spart die ING Kosten ein, die bei Filialbanken anfallen. Diesen Vorteil gibt die ING an Sie weiter. In Form überdurchschnittlicher Konditionen, günstiger Kredite und gebührenfreier Leistungen. Die ING ist aktuell mit ca. 9,5 Millionen Kunden Deutschland’s größte Direktbank und vielen Kunden noch bekannt unter dem alten Namen ING-DiBa. Das Wirtschaftsmagazin €uro zeichnete die ING in 2019 als Deutschlands “Beliebtesten Bank 2019” aus.

Wenn Sie in den kommenden Jahren eine Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilie benötigen und kein Zinsrisiko eingehen wollen, dann ist die Commerzbank auch ein interessanter Partner. Mit einer Anschlussfinanzierung der Commerzbank können Sie sich die günstigen Konditionen von heute für die Zukunft sichern. Die Commerzbank ist eine führende, international agierende Geschäftsbank. Sie bietet Privat- und Unternehmerkunden sowie Firmenkunden ein umfassendes Portfolio an Finanzdienstleistungen. Die Bank verfügt über eines der dichtesten Filialnetze der deutschen Privatbanken und ist Marktführer im deutschen Firmenkundengeschäft. Mit den Töchtern comdirect und der polnischen mBank verfügt sie über zwei der weltweit innovativsten Onlinebanken. Darüber hinaus steht die Commerzbank ihren Kunden weltweit in allen Märkten zur Seite.

Die Deutsche Bank ist Deutschlands führende Bank. Sie hat in Europa eine starke Position und ist in Amerika und der Region Asien-Pazifik maßgeblich vertreten. In rund 60 Ländern arbeiten Mitarbeiter aus 146 Nationen. Der 10. März 1870 gilt als Gründungsdatum der Deutschen Bank. Zentraler Standort war Berlin, schon bald mit internationaler Ausrichtung. Bereits im Jahr 1873 eröffneten fünf weitere Filialen – in Deutschland, Großbritannien und in Übersee. Die Deutsche Bank darf bei der Anschlussfinanzierung nicht fehlen. Diese taucht auch immer wieder bei den attraktiven Konditionen auf.