Baufinanzierung Vergleich 2019: Die verschiedenen Darlehensformen

Bei der Baufinanzierung haben Sie als zukünftiger Immobilienbesitzer die Wahl zwischen unterschiedlichen Formen von Krediten.

 

➔Annuitätendarlehen

➔Darlehen mit variablem Zins

➔Volltilgerdarlehen

➔Kredit für Modernisierung

➔KfW Darlehen

Anschlussfinanzierung / Forward Darlehen

➔und viele mehr!


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Baufinanzierung 2019: Was versteht man unter Annuitätendarlehen?

Unter dem Begriff Annuitätendarlehen versteht man einen Kredit, der in gleichbleibenden Raten getilgt wird.

 

Die Annuität ist die vereinbarte jährliche, immer gleichbleibende Rate für eine Kapitalschuld, die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil besteht.

 

Annuität = Zins + Tilgung

 

Bei Immobiliendarlehen wird für die Zeit der Zinsfestschreibung eine Annuität vereinbart. 

 

Häufig wird die Annuität in monatlichen Raten erbracht. Die für das Annuitätendarlehen vertraglich vereinbarte Annuität bezieht sich nur auf die Zeit der Sollzinsbindung, also die Zinsfestschreibungszeit.

Was versteht man unter Darlehen mit variablem Zins?

 

Eine gewisse Risikofreude sollten zukünftige Besitzer von Immobilien mitbringen, wenn sie sich für diese Form der Baufinanzierung entscheiden. Plötzliche Zinsanstiege von z.B. 0,30% sind keine Seltenheit.

 

Banken bieten das variable Darlehen häufig als Bestandteil einer Mischfinanzierung an, zum Beispiel in Verbindung mit einem klassischen Kredit mit Sollzinsbindung. Die variable Form kommt insbesondere für eine kurzfristige Immobilienfinanzierung infrage.   


Für wen eignet sich ein Darlehen mit variablem Zins?

 

Erwartet Sie als Kreditnehmer in absehbarer Zeit eine größere Geldsumme, zum Beispiel durch den Verkauf des alten Hauses, kann der erwartete Verkaufserlös durch ein variables Darlehen überbrückt werden.  

Sie wird „variabel“ genannt, da keine festen Sollzinsen zu zahlen sind.

Das besondere daran ist, dass der Zinssatz regelmäßig an den Markt angepasst wird.

Ein Darlehen mit variablem Zins ist eine Finanzierungsform, die sich besonders für eine kurzfristige Baufinanzierung eignet.

 

 


Volltigerdarlehen für die Baufinanzierung 2019 - einfach Erklärt

Mit einem Volltilgerdarlehen zahlen Sie ein Darlehen in einer bestimmten Zeit ab, damit am Ende keine Restschuld übrig bleibt. Danach noch über eine  Anschlussfinanzierung nachzudenken, fällt weg. Dies ist ein wichtiger Unterschied zum klassischen Annuitätendarlehen. Sie schließen das Volltilgerdarlehen in der Regel mit einer längeren Zinsbindung ab, meist zwischen 15 und 35 Jahren. In dieser Zeit zahlen Sie monatlich eine feste Rate, die immer gleich hoch ist. Das gibt Ihnen über die gesamte Laufzeit Ihres Kredits eine Planungssicherheit, da Sie jeden Monat mit derselben Höhe an Ausgaben rechnen können, um Ihre Baufinanzierung zu tilgen. Während der langen Laufzeit besteht die Möglichkeit, nach § 489 von einem Sonderkündigungsrecht Gebrauch zu machen und das Volltilgerdarlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigungen nach 10 Jahren zu kündigen.


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Modernisierungskredit für Modernisierung Immobilien 2019

Wussten Sie, dass eine Modernisierung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung den Wert der Immobilie steigert? Dazu kommt noch die Senkung der Energiekosten und vieles mehr! Ob Sie Ihr Haus weiter ausbauen, die Fassade energetisch isolieren, eine Photovoltaikanlage installieren oder eine neue Küche kaufen möchten: Hier sind wir so flexibel wie Sie es wünschen.

Konsumentenkredite im Vergleich 2019: Darlehen zwischen 3.000 und 50.000 Euro

Klar Pluspunkt zur Baufinanzierung - keine Grundschuldeintragung. Eine sichere und gute Einkommenssituation ist die wichtigste Voraussetzung für solch einen Konsumentenkredit. Daraus ergeben sich wichtige Vorteile. Ein Konsumentenkredit ist deutlich schneller und einfacher abzuschließen, das Darlehen kann früher an Sie ausgezahlt werden und Sie sparen sich die Grundschuldeintragung und deren Kosten.

 

Vorteile:

  • Flexibilität durch jederzeitige Sondertilgungen
  • Attraktive Finanzierungszinsen durch umfangreichen Bankenvergleich
  • Darlehen zur freien Verwendung möglich

Baufinanzierung 2019 mit KfW Darlehen finanzieren

Die Förderbank der staatlichen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) gewährt durch interne Programme zinsvergünstigte Kredite und Zuschüsse zur Förderung des Wohneigentums. Eine Förderung durch die KfW-Bank mittels eines KfW-Darlehens kann unter bestimmten Voraussetzungen erfolgen.

Wie der KfW-Kredit verwendet werden kann

Die KfW-Programme sind zur Förderung von allgemeinem Wohneigentum da. Verwendungsmöglichkeiten folgende

 

  • Modernisierung des Wohnraums
  • Bauen einer neuen Immobilie
  • Sanieren einer Bestandsimmobilie unter energieeffizienten und ökologischen Punkten
  • Altersgerechter Umbau, beziehungsweise die Verbesserung des Wohnkomforts von bereits vorhandenem Grundbesitz.

Wo kann der KfW-Kredit beantragt werden?

Die KfW-Bank ist nicht direkt für den Förderkredit zuständig.Gerne helfen wir Ihnen ob eine KfW-Förderung für das geplante Projekt in Frage kommt. Sobald die Prüfung erfolgt ist und die Bank zustimmt, ist es möglich, das Darlehen zu beantragen. Die finanzierende Bank gibt dazu die nötigen Absicherungen für die Rückzahlung. Als Gegenleistung führt die Bank weniger Zinsen an die KfW ab, als der Darlehensnehmer an sie zahlt. Günstigere Konditionen sind möglich, wenn die KfW-Mittel als Eigenkapital verwendet werden. Zu beachten haben Privatpersonen allerdings, dass der Förderkredit nur unter bestimmten Voraussetzungen gewährt wird.

Außerdem decken sie oftmals nur einen Teil der gesamten Baufinanzierung ab. 


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