KfW Kredit Hauskauf - Zinsgünstige Kredite und Förderung
Die bundeseigene Förderbank KfW finanziert den Kauf von eigengenutzten Gebäuden. Darüber hinaus gibt es zinsvergünstigte Darlehen für den Neubau, wenn ein gewisser energetischer Standard eingehalten wird. Eventuell gibt es hier auch noch Tilgungszuschüsse bis zu 15.000 €. Die KfW ist eine Kreditgesellschaft, die unter der Aufsicht des Bundesfinanzministeriums steht. Die KfW wurde 1948 gegründet, um nach dem Krieg den Wiederaufbau der deutschen Wirtschaft finanziell zu unterstützen. Auch heute noch fördert die KfW hauptsächlich den Mittelstand und Existenzgründungen. Des Weiteren ist sie aber auch für Förderprogramme in den Bereichen Bauen, Umwelt und Energie bekannt.
Die verschiedenen KfW Förderprogramme für den Hauskauf
KfW-Förderung gibt es für Bauherren die einen Neubau zur Eigennutzung errichten wollen. Mit dem Programm „Energieeffizient Bauen“ (153) fördert die KfW den Bau oder Kauf von neuen Häusern und Eigentumswohnungen.
Voraussetzung: Ihre Immobilie erreicht den KfW-Effizienzhaus-Standard 55, 40 oder 40 Plus oder besser.
Sie erhalten auch Fördergelder, wenn Sie eine zusätzliche Wohnung in ein bestehendes Objekt einbauen. Beispiel: Ausbau des Dachgeschosses. Grundsätzlich gibt es KfW-Förderung in Form von Investitionszuschüssen oder als zinsgünstige Darlehen. Beim Investitionszuschuss beteiligt sich die Bank zu einem bestimmten Prozentsatz an den Kosten einer baulichen Maßnahme. Für den zinsgünstigen KfW-Förderkredit werden Sonderkonditionen gewährt. Der Förderberechtigte kann seine Baumaßnahme damit ganz oder teilweise zu einem besonders niedrigen Zinssatz finanzieren. Manchmal enthält das jeweilige KfW-Förderprogramm zusätzlich einen Tilgungszuschuss. Dann muss ein Teil des Darlehens gar nicht zurückgezahlt werden.
Wichtig für Eigennutzer:
Die Programme können oft gleichzeitig genutzt werden. Da hier die maximale Zinsbindung bei 10 Jahren liegt, sollte eine sichere Anschlussfinanzierung von Anfang an mit "eingerechnet" werden. Steigen die Zinsen dramatisch an, kann das für Sie einen erheblichen Mehraufwand bedeuten.
KfW Kredit Hauskauf Förderprogramme
- Bauherren einer Wohnimmobilie
- Käufer (Ersterwerber) einer neu errichteten Wohnimmobilie
Wenn Sie selbst in Ihr Haus oder Ihre Wohnung einziehen, können Sie das KfW-Wohneigentumsprogramm beantragen. Diese Förderung ist nur an wenige Bedingungen geknüpft: Die wichtigste ist hierbei, dass Sie es selbst nutzen, und schon können Sie bis zu 100.000 € erhalten. Die KfW fördert zum Beispiel den Kaufpreis, Nebenkosten wie Notar- und Maklergebühren sowie die Grunderwerbsteuer.
- Kredit bis 100.000 Euro je Wohneinheit
- Tilgungszuschuss bis 15.000 Euro
- Auch Baunebenkosten werden gefördert
- Tilgungsfrei bis 5 Jahre
- Laufzeit 4 bis 30 Jahre
- Zinsbindung 10 Jahre
- Voraussetzung für die Förderung: Für Planung und Baubegleitung ziehen Sie einen Sachverständigen hinzu. Dafür erhalten Sie einen Zuschuss aus dem KfW-Programm „Energieeffizient Bauen und Sanieren – Zuschuss Baubegleitung“ (431)
- Ihren Kredit können Sie grundsätzlich mit anderen Fördermitteln kombinieren, zum Beispiel mit dem „KfW-Wohneigentumsprogramm“ (124).
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Energieeffizient bauen: Das KfW-Effizienzhaus
Ein KfW-Effizienzhaus ist ein energetisches Haus, das eine hoch wärmegedämmte Gebäudehülle besitzt und somit wenig Energie verbraucht. Je kleiner die Zahl hinter dem Begriff „Effizienzhaus“, desto geringer ist der Energiebedarf des Hauses und desto höher die KfW Förderung. Gemessen wird der energetische Standard anhand des Jahresprimärenergiebedarfes und des Transmissionswärmeverlustes. In der Energieeinsparverordnung (EnEV), die von der Bundesregierung festgelegt wird, werden Höchstwerte für beide Kennzahlen definiert.
- Das KfW-Effizienzhaus 55 darf aktuell der Jahresprimärenergiebedarf maximal 55% und der Transmissionswärmeverlust maximal 70% erreichen.
- Das KfW-Effizienzhaus 40 darf aktuell dementsprechend nur noch einen Jahres-Primärenergiebedarf von maximal 40% und einen Transmissionswärmeverlust von maximal 55% erreichen.
- Beim KfW-Effizienzhaus 40 Plus müssen zusätzlich folgende Anforderungen erfüllt werden: Eine stromerzeugende Anlage auf Basis regenerative Energien, ein Stromspeicher und die dazugehörige Visualisierung von Stromerzeugung und Stromverbrauch.
Die KfW-Förderung beim Neubau
Die KfW-Bank fördert Neubauten mit zinsgünstigen Darlehen und Tilgungszuschüssen, die aktuell die Standards eines Effizienzhaus 55, Effizienzhaus 40 und Effizienzhaus 40 Plus einhalten. Für alle Förderstufen gilt bei der KfW-Förderbank ein einheitlicher Zinssatz.
- Beim KfW- Effizienzhaus 55 gibt es einen Tilgungszuschuss von 5% (bis zu 5.000 Euro pro Wohneinheit).
- Für das KfW-Effizienzhaus 40 gibt es 10% der Darlehenssumme (bis zu 10.000 Euro pro Wohneinheit).
- Bei einem Effizienzhaus 40 Plus sogar 15% der Darlehenssumme (bis zu 15.000 Euro pro Wohneinheit).
Eine tolle Sache wenn die KfW Förderung bei einem Neubau beansprucht wird. Immerhin müssen Sie dann als Kreditnehmer, nicht 100% der Darlehenssumme zurückzahlen, sondern nur 95% bzw. 90% oder 85%.
Der Förderhöchstbetrag liegt weiterhin bei 50.000 Euro pro Wohneinheit.
KfW Kredit Hauskauf bietet auch Förderungen für erneuerbare Energien
Nutzen Sie in Ihrem Neubau erneuerbare Energien? Dann können Sie zusätzliche Fördermittel beantragen, zum Beispiel für eine Photovoltaik-Anlage auf dem Dach oder für Brennstoffzellen.