Baufinanzierung für junge Leute - So finanzieren junge Menschen

Baufinanzierung junge Menschen
Baufinanzierung für junge Leute

Eine Baufinanzierung ist für junge Leute ist wohl eines der größten Herausforderungen im Leben. Der Ablauf beim Hauskauf und möglichen Förderungen für junge Menschen sollten gut geplant sein, um ohne Probleme in die eigenen vier Wände zu ziehen. Besonders junge Paare oder Singles bietet ein Eigenheim viele Vorteile wie mehr Freiheit als in einer Mietwohnung  und die Aufteilung der Wohnfläche lässt sich den Bedürfnissen der Familienmitgliedern optimal anpassen. Darüber hinaus fallen auch die monatlichen Mietkosten weg und finanzieren so nicht die Altersvorsorge des Vermieters sondern zum Teil ihre eigene. Lesen Sie nachfolgend mehr zur Baufinanzierung für junge Leute und Menschen.

Baufinanzierung für junge Leute sollten die staatliche Förderung mitnehmen

Das Thema Baufinanzierung ist für viele junge Leute ein wohl zunächst unbekanntes Thema. So bedarf es hier einer unabhängigen und ehrlichen Beratung die Sie von erwarten können. Mit der richtigen Strategie, kann eine Baufinanzierung für junge Leute  erfüllt und die eigenen vier Wände zeitnah bezogen werden. Hierbei schauen wir genau hin und zeigen auf, welche staatlichen Förderungen ihnen zustehen. Die bekannteste staatliche Förderung bietet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Hier erhalten zukünftige Bauherren zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse für die Baufinanzierung. Das Baukindergeld ist unter anderen eine dieser Förderungen. Bei der Planung der Finanzierung junge Menschen, sollte immer die staatliche Förderung mit einfließen. Denn die Förderungen verringern die benötigte Darlehenssumme. Diesen Vorteil sollte bei einer Baufinanzierung für junge Familien nicht vernachlässigt werden, weil diese unter dem Strich günstiger wird. Die KfW bietet verschiedene Wohneigentumsprogramme an.

 

Baukindergeld für junge Leute:

Im September 2018 hat die Bundesregierung ein tolles Geschenk eröffnet. Ziel ist es hier, dass gerade junge Familien finanziell bei der Baufinanzierung geholfen wird. Wenn Sie hier Baukindergeld berechtigt sind, kann pro Kind 1.200 € jährlich (12.000 € in 10 Jahren) erworben werden. Diese staatliche Förderung können junge Familien erst nach dem Einzug in Ihre Immobilie beantragen. Wir empfehlen die jährliche Förderung in Höhe von 1.200 Euro pro Kind als Sondertilgung in die Baufinanzierung einzuplanen.

 

Voraussetzungen um das Baukindergeld zu erhalten:

  • Baukindergeld wird unabhängig davon gezahlt, ob eine Familie neu baut oder eine gebrauchte Immobilie erwirbt. Die Förderung gilt sowohl für Häuser und Eigentumswohnungen. Wichtig: Die Familie muss selbst in dem Haus oder Wohnung wohnen – vermietetes Wohneigentum wird nicht gefördert.
  • Auch unverheiratete Paare und Alleinerziehende können Baukindergeld beantragen.
  • Wenn die Immobilie außerhalb Deutschlands liegt, ist keine Förderung möglich.
  • Die Wohnimmobilie muss dem Antragsteller oder ihm gemeinsam mit seinem Ehe- oder Lebenspartner zu mindestens 50 Prozent gehören. Ein Anteil von 50 Prozent oder weniger kann sich folglich auch im Eigentum von anderen Personen wie etwa den Eltern oder Geschwistern befinden.

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Darauf sollten junge Leute bei der Baufinanzierung achten

Ist ein passendes Haus oder eine gemütliche Wohnung gefunden, muss meistens eine passende Immobilienfinanzierung her. Hier sollte nicht gleich das erste Angebot (meistens das von der Hausbank) unterschrieben werden. Ein Vergleich bietet nicht nur günstigere Zinsen. Die Banken sind so unterschiedlich wie die Namen. Oftmals ist eine niedrige Tilgung vereinbart oder ein zu hoher Zins. Vergleichen Sie daher mehrere Angebote. Eine gewisse Sicherheit bei der Baufinanzierung für junge Familien muss gegeben sein. Nachfolgend zeigen wir Ihnen auf, worauf Sie als junge Familie bei der Baufinanzierung achten sollten: 

  • Eine möglichst lange Zinsbindung vereinbaren, so lange es noch niedrige Zinsen gibt. Die aktuell Niedrigzinsphase wird nicht für immer so bleiben. Daher sollte beim Vertragsabschluss auf mindestens 15 Jahre Zinsfixierung geachtet werden.
  • Eine entsprechende Tilgung: 
  • Recht auf Sondertilgung:

Hauskauf mit Anfang 20: Ist das sinnvoll?

Hauskauf mit Anfang 20 - Baufinanzierung junge Leute
Hauskauf mit Anfang 20 - Baufinanzierung junge Leute

Die wichtigste Information zuerst: Das ideale Alter beim Hausbau oder Eigenheimkauf gibt es nicht. So kann ein Haus mit Anfang 20 schon gekauft oder eine Baufinanzierung ab 50 oder als Rentner getätigt werden. Die Entscheidung für oder gegen eine eigene Immobilie ist keine Frage von „zu jung“ oder „zu alt“.  Je früher man eine Immobilienfinanzierung beginnt, desto schneller hat man das Darlehen zurückgezahlt. Als Berufseinsteiger mit jungen Jahren das erste richtige Gehalt direkt in eine Immobilie zu investieren, ist durchaus sinnvoll – wenn die Rahmenbedingungen eine angemessene Finanzierung ermöglichen. Wir helfen Ihnen bei der Planung Baufinanzierung. 

Baufinanzierung als junger Mensch und ohne Eigenkapital

Grundsätzlich ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital darstellbar, wenn die Rahmenbedingungen passen. Mehr eingebrachtes Eigenkapital bedeutet bessere Konditionen beim Kredit, da die benötigte Darlehenssumme kleiner ausfällt. Es Es wird immer wieder ein Eigenkapitalanteil von 20 bis 30 Prozent der Kaufsumme empfohlen. Die Nebenkosten des Kaufes sind noch nicht eingerechnet. Die Wenigsten jungen Menschen haben Anfang 20 eine schöne Summe von Eigenkapital angespart. Unsere Empfehlung:  Es macht durchaus Sinn, wenn Sie zuerst etwas ansparen. Berücksichtigen Sie dabei auch ein kurzfristig verfügbares Polster von zwei bis drei Monatsgehältern für unerwartete Kosten. Schließlich können auch mal das Auto, der Kühlschrank kaputt gehen. Wer allerdings schon als junger Mensch über ausreichend Eigenkapital verfügt und finanzielle Sicherheit mitbringt, braucht sich um eine günstige Baufinanzierung als junger Mensch keine Sorgen zu machen. Der Vorteil junger Käufer: Sie profitieren früher und dadurch insgesamt länger von ihrem Zuhause. Durch den zeitigen Start ist die Immobilie wahrscheinlich bis zum Renteneintritt vollständig abbezahlt. Und wer im Alter schuldenfrei wohnt, hat wesentlich mehr von seiner verdienten Rente.