Baufinanzierung kombiniert mit Bausparvertrag

Baufinanzierung mit Bausparvertrag
Baufinanzierung kombiniert mit Bausparvertrag

Bei der Planung seiner Baufinanzierung sollte eine möglichst lange Zinssicherheit und Flexibilität vereinbart sein. Das ist in Zeiten niedriger Marktzinsen darstellbar. Eine weitere Möglichkeit ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital durchzuführen. Doch für angehende Bauherren und Immobilienkäufern, kann ein Bausparvertrag sinnvoll eingesetzt werden um günstige Zinsen vom heutigen Stand in die Zukunft zu sichern. Im nachfolgenden Artikel zeigen wir Ihnen auf, wie eine Baufinanzierung in Kombination mit einem Bausparsparvertrag funktioniert und wie diese Art der Immobilienfinanzierung weitere Vorteile bringt. 

Wie funktioniert ein Bausparvertrag?

Durch den Abschluss eines Bausparvertrages sparen Sie Eigenkapital für einen späteren Immobilienkauf an. Durch die festge-

legten Zeiträume ( Spar- und Tilgungsphase ) kann das Finanzierungsende unabhängig vom Zeitpunkt des Erwerbs einer Immobilie fixiert werden.

Vorteile: Solange nicht finanziert wird, kann oft ein höherer Betrag in den Bausparvertrag eingespart werden. Das vorhandene Guthaben wird als Eigenmittel oder Ersatzsicherheit ( wenn der Vertrag noch nicht zugeteilt ist ) in die Baufinanzierung eingebracht. Steht noch ein zugeteiltes Bauspardarlehen von maximal 30.000 € zur Verfügung ( = Blankodarlehen ) führt das zu deutlich günstigeren Zinskonditionen für die sonstigen Baudarlehen.

möglicher Nachteil: Zugeteilte Bausparverträge erfordern oft erhöhte Tilgungsbeträge ( meist 7,2 % p.a. aus der Bausparsumme

mit Rückzahldauern von unter 8 bis 10 Jahren ), die gerade zu Finanzierungsbeginn das Gesamtkreditvolumen deutlich reduzieren.

 

Deshalb kommt es schon bei der Auswahl der Bausparkasse darauf an, ob die Rückzahlrate deutlich abgesenkt werden kann

( 4 bis 5 % p.a. auf die Bausparsumme ). Liegt dann das notwendige Sparguthaben für die Zuteilung bei ca. 30 %, können erhebliche Teile der Baukredite über Bauspardarlehen abgedeckt werden ( Tilgungsdauer bis zu 16 Jahren ). 

 

Eine weitere Alternative ist, statt das Baudarlehen direkt zu tilgen die Tilgungsleistung in einen Bausparvertrag einzubezahlen,

so dass die Anschlussfinanzierung mit fixem Zinssatz von Anfang an gesichert ist ( Tilgungsaussetzung durch Bausparvertrag ).

 

Häufigste Fehler:

* Zinsbindungsdauer wird zu kurz gewählt. Der Bausparvertrag kann noch nicht zugeteilt werden ( Zinsänderungsrisiko )  oder

   müsste mit einer so hohen Rückzahlrate bedient werden, dass die Bausparkasse wegen nicht ausreichender Bonität das

   Bauspardarlehen gar nicht ausreichen darf.

* Der Bausparvertrag wird "planmäßig" bei Ablauf der Zinsbindung  geteilt ( Teilentschuldung ) damit der Aufwand tragbar

   erscheint. Nachteil: Zinsänderungsrisiko für das Restdarlehen plus Sparrate für die restliche Bausparsumme, die neben der

   Rückzahlung des Bausparvertrages anfallen.

   Hier haben wir schon Fälle erlebt, bei denen sich der monatliche Aufwand "planmäßig" verdoppelt hat und nur durch eine

   komplette  Umfinanzierung der Verkauf / Verlust des Wohneigentums zu vermeiden war.

 

Das muss nicht sein. Wenn Sie den Erwerb von Wohneigentum planen, dann lassen Sie sich einfach beide Alternativen berechnen.

Ansparphase mit Bausparvertrag oder sofortiger Erwerb von Wohneigentum. Bei den jetzt günstigen Zinsen lässt sich oftmals 

ein zeitnaher Immobilienerwerb - auch ohne Eigenkapital - besser darstellen als ein späterer Erwerb zu höheren Zinsen und

höheren Kaufpreisen. Da nutzen Ihnen 30.000 € an Eigenkapital nicht viel, wenn das Vorhaben dann 50.000 € mehr kostet

und sich der Zinsaufwand ( nach Anstieg der Zinsen ) verdoppelt oder verdreifacht.  

 

Das lässt sich alles rechnen und umsetzen. Je flexibler der Finanzierungsplan um so sicherer ist die Finanzierung.

Ergeben sich dann im Zeitablauf Möglichkeiten für Sondertilgungen, dann verkürzt sich die Gesamtfinanzierungsdauer.

Auch für einen Finanzierungszeitraum von maximal 30 bis 35 Jahren ( ohne Sondertilgungen ) kann aktuell eine Zinsfestschreibung von unter 2,4 % p.a. über die gesamte Laufzeit hinweg fixiert werden.

Bei einem Eigenkapital von 20 % oder mehr sollte im Schnitt ein Zinssatz von unter 2 % machbar sein. 


Jetzt über 300 namhafte Banken zur Baufinanzierung mit Bausparvertrag vergleichen!

Hinweis: Bitte die mit * gekennzeichneten Felder ausfüllen.


Bausparvertrag in Finanzierung einbinden

Bausparverträge erfüllen das Bedürfnis nach hoher Planungssicherheit. Hier haben Sie einen nach oben hin garantierten 

maximalen Zinssatz, der auch nach unten angepasst werden kann. 

Vorteil 1:

Liegt der Zinssatz zum Ende der Zinsfestschreibungsdauer über dem des Bausparvertrages haben Sie sich einen dauerhaften

Zinsvorteil gesichert. Liegt der Marktzins für die restliche Finanzierungsdauer darunter, entnehmen Sie einfach das Guthaben und

finanzieren bei der Bank einfach weiter. So haben Sie die Garantie des "günstigsten Zinses".

Vorteil 2:

Mit einem Bausparvertrag wissen Sie von Beginn an, womit Sie rechnen können.

Aus der machbaren Sparrate, der erforderlichen Bausparsumme und der gewünschten monatlichen Tilgungsrate ergibt sich die notwendige Dauer der Zinsfestschreibung. Somit sind alle Faktoren fix.

 

Häufige Fehler:

Fehler 1: Die Zinsfestschreibungsdauer der Hypothek wird zu kurz gewählt. Der Bausparvertrag ist dann nicht zuteilungsreif

Fehler 2: Die Sparrate ist zu niedrig gewählt und notwendige Sondereinzahlungen werden nicht vorgenommen. Auch hier ist

                 der Bausparvertrag nicht zuteilungsreif 

Fehler 3: Falsche Wahl des Bauspartarifes - Mindestguthaben von 40 oder 50 % erforderlich ( es geht auch ab 30 % )

                 oder der falschen Zinsvariante ( günstiger Zins jedoch Rückzahlung innerhalb von 6 bis 8 Jahren )   

Baufinanzierung mit Bausparvertrag ja oder nein

Eine klassische Baufinanzierung mit Bausparen kann im Vergleich zur alleinigen Immobilienfinanzierung mit einem Darlehen vorteilhaft sein. Diese Möglichkeit ist besonders attraktiv für Bauherren und Käufer, die sich eine hohe Planungssicherheit wünschen. Auch wenn Sie heute bereits wissen, dass Sie in einigen Jahren weiteren Finanzierungsbedarf haben, bietet diese Option eine mögliche Alternative. Insbesondere für folgende Gruppen ist Bausparen in Kombination mit der Immobilienfinanzierung interessant:

Kreditnehmer mit hohem Sicherheitsbedürfnis wie Familien mit Kindern

Käufer eines Eigenheims oder einer Eigentumswohnung, die in einigen Jahren Mittel für die Modernisierung, Sanierung oder einen Umbau benötigen.

Bauherren und Käufer, die ein zinsgünstiges Förderdarlehen nutzen und sich aktuell niedrige Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern möchten.

Fazit: Baufinanzierung mit Bausparvertrag

Baufinanzierung Bausparvertrag
Baufinanzierung mit Bausparvertrag: Sinnvoll?

Eine Immobilienfinanzierung von der Stange kann ihre verschiedenen Bedürfnisse und Wünsche einfach nicht abdecken.

Eine Baufinanzierung in Kombination mit einem Bausparvertrag kann eine sinnvolle Alternative darstellen. Wir berechnen immer mehrere Varianten, um einen Baufinanzierung Vergleich zu bekommen. Mit dem für Sie optimalen "System" gehen wir

dann auf die Suche nach dem zinsgünstigsten Kreditinstitut. Hier können wir auf bis zu 350 namhafte Banken zurück greifen.

 

Vereinbaren Sie daher kostenlos und unverbindlich einen Telefontermin mit uns und lassen Sie sich ein unabhängiges Angebot

berechnen. Nutzen Sie unsere Erfahrung aus über 30 Jahren. Sie können nur gewinnen.