Baufinanzierung als Single

Alleine Immobilie finanzieren
Baufinanzierung als Single

Eine Baufinanzierung als Single? Ist das möglich? Für Personen die aktuell Single sind bieten die aktuell niedrigen Zinsen eine tolle Möglichkeit eine Immobilie zu erwerben. Hohe Mieten werden auch in Zukunft bestehen, da die Nachfrage steigt. Mit einer passenden Baufinanzierung können auch Single mit der monatlich gezahlten Miete eine Immobilie erwerben. Grundsätzlich müssen Sie vorab im klaren sein, welche Immobilie es werden soll (Haus oder Wohnung), und und bis zu welchem Kaufpreis eine Baufinanzierung darstellbar ist. Da Sie als Single nur ein Gehalt pro Monat überwiesen bekommen, kann das Gehalt eines zweiten Partners nicht dazugerechnet werden. Die Finanzierungssumme und die monatliche Rate fallen also kleiner aus. Wir empfehlen dennoch eine Finanzierungsplanung sich erstellen zu lassen, da man dies nicht pauschal für jeden Single beschreiben kann.

Im nachfolgenden Artikel berichten wir was Singles bei der Baufinanzierung beachten müssen.

Was müssen Singles bei der Baufinanzierung beachten?

Gerade bei einer Baufinanzierung als Single, muss vom Anfang an alles anders geplant werden als eine Finanzierung für Verheiratete oder bei einer eheähnlichen Gemeinschaft. Bei einer Baufinanzierung als Single sollte eine möglichst lange Zinsfestschreibung gewählt werden, um sich einen finanziellen Spielraum bei den monatlichen Raten zu erhalten. Mit flexiblen Sondertilgungen kann die Darlehenslaufzeit dann deutlich reduziert werden. Wichtige Punkte die auch hier beachtet werden sollten sind längere Krankheit oder Arbeitslosigkeit, die sich negativ entwickeln kann, sollte auf eine extra lange Laufzeit der Zinsfestschreibung geachtet werden. So sind beispielsweise 15, 20 oder 30 Jahre von uns zu empfehlen. Die monatlichen Raten sind planbarer und durch den festen Zinssatz können Sie entspannt sein, wenn die Zinsen steigen.


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Baufinanzierung Single - Das wichtigste im Überblick

Eigenkapital

Als Single müssen Sie alles selbst zahlen. Daher wird oft ein gewisser Teil vom Kaufpreis als Eigenkapital ( ca. 20 % ) "eingefordert". Durch lange Zinsbindungen können auch Finanzierungen inklusive der Nebenkosten (Baufinanzierung ohne Eigenkapital ) dargestellt und umgesetzt werden. Bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro hat ja nicht jeder 60.000 Euro Eigenkapital zur Verfügung. Derzeit ist es besser sofort zu kaufen, als mühsam das fehlende Eigenkapital anzusparen. Diese "Aufwandsersparnis" wird mit Sicherheit durch die dann gestiegenen Kaufpreise und eventuell höheren Zinsen "aufgefressen" oder der zukünftige Aufwand ist höher als bei der aktuellen Finanzierung ohne Eigenkapital. 

Daher unser Tipp:  Auch ohne Eigenkapital eine Berechnung für den maximal möglichen Darlehensbetrag von uns ausrechnen lassen. Mit der Einbindung von staatlichen Förderungen lässt sich vieles erreichen, wovon Sie sich heute nicht zu träumen wagen.

 

Monatlichen Raten

Die monatlichen Raten sollten als Single bei Ihrer Baufinanzierung gut kalkuliert sein.

Der laufende Aufwand sollte auch langfristig tragbar sein. Bedenken Sie, dass Sie später vielleicht eine Familie gründen und so das Umfeld sich verändert. Wir empfehlen deshalb über flexible Sondertilgungen ( max. 5 bis 10 % p.a. aus der Darlehenssumme )

die Restschuld zu reduzieren. Das ist für Sie deutlich flexibler als einem hohen Aufwand zu fixieren, den Sie im Bedarfsfalle nicht herabsetzen können.

 

Zinsbindung

Nach Ablauf der Zinsbindung sind gewisse Restschulden übrig. Diese müssen dann mit einer aktuellen Zinsvereinbarung weiter abgetragen werden. Diese Höhe ist nicht vorhersehbar. Wir empfehlen daher immer eine längere Zinsbindung ( max. 30 Jahre ) oder ein "System" mit fixen Anschlusszinsen / konstanten Raten über die gesamte Finanzierungsdauer. So haben Sie ihre monatlichen Raten im Überblick und keinen Stress, wenn sich der Zinssatz erhöht.

 

Absicherung gegen unerwartete Ereignisse

Wenn Sie arbeitslos werden z.B. durch einen Unfall oder Krankheit, müssen Sie Ihre Finanzierungsraten weiterhin bezahlt werden. Aber auch Reparaturen können einen schnell aus der Bahn werfen. Sparen Sie deshalb genug zur Seite um unerwartete Reparaturen bezahlen zu können. Empfehlenswert ist hier eine Unfallversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung.

 

Lebensplanung

Eine eigene Immobilie ist eine langfristige Entscheidung. Denn als Single zahlen Ihr Darlehen meist über viele Jahre zurück. Es besteht der "Irrglaube", dass mit dem Erwerb der Immobilie für ewig an den Ort gebunden sind. Wenn Sie - aus welchen Gründen auch immer - umziehen müssen, können Sie über den Verkauf der Immobilie ihr Kapital freisetzen. Die wenigsten wissen, dass in so einem Falle eine noch bestehende Finanzierung auf das neue Objekt übertragen werden kann. Es gibt doch keine bessere Sicherheit betreffend Finanzierung, wenn Sie unabhängig vom herrschenden Zinsniveau ( kann auch zukünftig bei 6 oder 8 % liegen ) ihre "alte" Finanzierung mit Zinsen unter 2 % mitnehmen können.

Dann brauchen Sie auch keine Kosten für Vorfälligkeitsentschädigungen zu fürchten.

Kostet das neue Objekt zudem weniger als der erzielte Verkaufspreis, dann haben Sie auch noch einen

Betrag in Cash für Sondertilgungen oder sonstige Wünsche übrig.

 Die "Immobilie" bleibt am Ort, das Kapital bzw. der Gegenwert ist höchst flexibel.

Vorteile Baufinanzierung als Single

Finanziell gesehen haben es Singles beim Immobilienerwerb oft schwerer. Doch sie haben auch Vorteile. So können Sie das Haus oder die Wohnung ganz nach Ihren Vorstellungen auswählen. Sie müssen keine Kompromisse eingehen und können allein entscheiden. Haben Sie die Immobilie gekauft, gehört sie Ihnen.