Sanierungskredit - Vergleich & günstige Zinsen

Sanierungskredit Altbau
Sanierungskredit mit günstigen Zinsen

Ein Sanierungskredit wird benötigt, wenn das Haus eine Sanierung vertragen kann, und es auf den "neuesten" Stand gebracht werden muss. Denn eines steht fest: Jedes Haus wird in die Jahre kommen. Bei einem Sanierungskredit kann unter anderem das Badezimmer, die Fenster saniert oder die Wärmedämmung erneuert werden. Ein Altbau kann auch saniert werden, wenn Sie ein Haus kaufen und modernisieren möchten. Andernfalls wird die Bestandsimmobilie saniert. Ein Sanierungskredit kann somit auch bei der Baufinanzierung mit eingeplant werden. Dieser Kredit bietet Ihnen eine staatliche Förderung mit Zuschüssen. 

Was ist ein Sanierungskredit?

Unter einer Sanierung (Sanierungskredit) versteht man im Bauwesen die baulich-technische Wiederherstellung oder Modernisierung einer oder mehrerer Etagen bzw. eines gesamten Bauwerks oder mehrerer Bauwerke, um Schäden zu beseitigen und/oder den Wohnstandard zu erhöhen. In erster Linie geht es um die Werterhaltung der Bausubstanz. Eine Sanierung ist auch gleich eine Maßnahme, die den Wert des Hauses erhöht. So wird bei einer Haussanierung meist das Dach neu saniert, und die Dachhaut erneuert in Kombination mit einer Wärmedämmung. Das gleich gilt auch für Fenster. Bei einem Sanierungskredit handelt es sich um einen Kredit speziell für Sanierungen am Haus. Somit können nur Hausbesitzer diesen beantragen. Ein Sanierungskredit kann in Kombination mit einer Baufinanzierung beantragt werden. Dies ist in den meisten Fällen besser, da Sie nur einmalig einen Kredit beantragen. Den Sanierungskredit selbst, dürfen Sie nur zur Durchführung wertsteigender Maßnahmen oder zum Werterhalt der Immobilie verwenden. Ein weiterer wichtiger Punkt ist auch die Summe, die Sie beantragen möchten. Einen Sanierungskredit erhalten Sie bereits mit ab einer Darlehenssumme von 5.000 €. Die meisten Kreditgeber begrenzen die Höhe auf maximal 50.000 €. Eine weitere Besonderheit ist auch, dass bei einem Sanierungskredit keine Eintragung in das Grundbuch erfolgt. Damit sparen Sie die Kosten für das Grundbuchamt und den Notar betreffend einer Grundschuldeintragung. Um eine staatliche Förderung zu erhalten, können Sanierungskredite mit einem KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) kombiniert werden. 

Kredit Sanierung Altbau

Bestehende Häuser können durchaus eine interessante Möglichkeit sein, ein günstiges Haus zu erwerben. Je älter das Gebäude

ist, um so höher können die Kosten für Renovierungen oder Sanierungen ausfallen. Bei der Planung für die Finanzierung muss daher auch berücksichtigt werden, ob während der "Modernisierungsphase" die Immobilie bewohnbar ist oder nicht ( Finan-

zierungsaufwand plus Mietaufwand ). Die zusätzlichen Ausgaben für die Sanierung müssen natürlich eingeplant werden. Gerade für handwerklich Begabte oder einen großen Bekanntenkreis kann es dennoch interessant sein derartige Objekte zu erwerben. Durch Eigenleistungen können die Gesamtkosten durchaus unterhalb der sonst angebotenen und sofort beziehbaren

Wohneinheiten liegen. Vielen Kaufinteressenten ist es wichtig, dass bei Einzug nur die Renovierungen durchgeführt werden, um rasch einzuziehen ( Vermeidung Doppelbelastung aus Finanzierung und Miete ). Ob die großen Ausgaben für den Austausch der Heizung, der  Fenster und Komplettdämmung des Gebäudes sofort erforderlich ist, ist letztlich eine Frage des Gebäudezustandes. Gibt es spezielle Förderdarlehen der KfW ( z.B. energetische Sanierung ) können diese natürlich genutzt werden.  


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Sanierungskredit Voraussetzungen

Die Grundvoraussetzung für einen Sanierungskredit ist, dass Sie Eigentümer eines selbst genutzten Hauses sind. 

Über einen Grundbuchauszug können Sie nachweisen, dass Sie Immobilieneigentümer sind. Eine neue Grundbucheintragung ist jedoch nicht mehr nötig. Die möglichen Finanzierungssummen beginnen bei etwa 5.000 € und schließen bei 50.000 €

Ein großer Vorteil des Sanierungskredites ist auch, dass Sie frei wählen können, für welche Maßnahmen Sie die Gelder aus dem Sanierungskredit verwenden wollen. Für die Auszahlung des Sanierungskredits spielt es keine Rolle, ob die Immobilie noch nicht abgezahlt ist. Bei einem Sanierungskredit handelt es sich um einen zweckgebundenen Ratenkredit, der ausschließlich von Immobilieneigentümern genutzt werden kann. Je nach Bank können sich die Voraussetzungen zur Auszahlung eines Sanierungskredites unterscheiden. In der Regel müssen Sie einen einen Grundbuchauszug vorlegen. Darüber hinaus will die Bank auch Nachweise sehen, wofür das Geld verwendet wird. Daher können ein Maßnahmenplan oder Kostenvoranschläge verlangt werden. Auch nach der Renovierung kann eine Bank noch Rechnungen verlangen um die richtige Verwendung des Geldes nachzuweisen. Das ganze bietet Ihnen auch günstigere Zinsen. 

Sanierungskredit mit staatlicher Förderung

Die KfW bietet mit Ihren attraktiven Konditionen die beste Möglichkeit einen Sanierungskredit mit staatlicher Förderung zu erhalten. Große Vorteile der KfW Sanierungskredite sind vor allem die hohen Tilgungszuschüsse und am Anfang kann die Tilgung ausgesetzt werden. Damit ist die monatliche Belastung etwas niedriger. Die KfW bietet nicht nur zinsgünstige Sanierungskredite an. Ein weiterer großer Vorteil ist auch, die Zahlung von Geldbeträgen in Form von Zuschüssen zu verschiedenen Vorhaben.

 

Die KfW bietet flexible Möglichkeiten. So können Zuschüsse mit einem Sanierungskredit der KfW kombiniert werden. 

Wie bereits oben beschrieben, ist ein Sanierungskredit der KfW immer an bestimmte Vorgaben gebunden. Wenn also die Voraussetzungen und die nicht erfüllt werden können, ist ein staatlich geförderter Sanierungskredit nicht möglich. Ein Sanierungskredit kann dennoch trotzdem aufgenommen werden. In diesem Fall müssen Sie auf einen Privatkredit stützen oder wenn freie Grundschulden es zulassen, eine Kapitalbeschaffung im Grundbuch tätigen. Es gibt also verschiedene Lösungen um dennoch einen Sanierungskredit zu erhalten. 

Sanierungskredit KfW

KfW Kredit 151

Dieser Sanierungskredit ist für die energetische Sanierung von Bestandsimmobilien geplant. Für eine komplette Sanierung zum KfW-Energieeffizienzhaus ist ein Darlehen in Höhe von 120.000 € möglich. Wenn nicht eine komplette Sanierung getätigt werden soll, kann auch ein Kredit bis zu 50.000 € zu erhalten. Die KfW bietet in diesem Kredit neben den niedrigen Zinsen auch einen Tilgungszuschuss von bis zu 48.000 €. 

KfW Kredit 270

  • Ab 1,03 % effektivem Jahreszins
  • Für Anlagen zur Erzeugung von Strom und Wärme, für Netze und Speicher
  • Für Photovoltaik, Wasser, Wind, Biogas und vieles mehr
  • Für Privatpersonen, Unternehmen und öffentliche Einrichtungen - Quelle KfW.de

KfW Kredit 167

Dieser Ergänzungskredit besteht aus einem Kredit von bis zu 50.000 €, mit dem Immobilienbesitzer den Einbau einer modernen Heizungsanlage finanzieren können. Die neue Heizungsanlage muss auf Basis erneuerbarer Energien arbeiten.

KfW Kredit 159

Dieser Kredit bietet Ihnen Förderungen für Modernisierungs­maßnahmen, mit denen Sie Barrieren reduzieren, Ihren Wohn­komfort erhöhen oder den Einbruch­schutz an Ihrem Wohn­eigentum verbessern.  Pro Wohneinheit sind bis zu 50.000 € als Darlehen erhältlich.


Wann lohnt sich ein Sanierungskredit?

Ein Sanierungskredit lohnt sich in der Regel für Sanierungen die unter 50.000 € kosten. Viele Banken vergeben keine Kredite mehr die unter 50.000 € liegen, da die Bearbeitung den gleichen Aufwand aufweist wie für eine Baufinanzierung mit 300.000 €.

Ein Sanierungskredit muss daher über ein Privatdarlehen abgeschlossen werden. Sollte die Sanierung mehr als 50.000 € betragen, kann es auch Grundbuchlich über eine Baufinanzierung beantragt werden. Diese Möglichkeit ist für Sie finanziell günstiger, weil die Zinsen in der Regel niedriger sind als über einem Privatkredit. Sollte das Gebäude bereits abgezahlt sein, und es besteht eine Grundschuld im Grundbuch, kann diese Grundschuld einfach wieder "beliehen" werden. Unter dem Strich erhalten Sie Zinsen, die meist unter denen für einen Sanierungskredit (Privatkredit) liegen. Gerne helfen wir Ihnen die passende Lösung für die anstehende Sanierung zu finden. 

Was kann mit einem Sanierungskredit finanziert werden?

Sämtliche Umbaumaßnahmen, Erneuerungen oder Renovierungen können mit einem Modernisierungskredit finanziert werden. Für einige der Maßnahmen stehen auch Fördermittel der KfW zur Verfügung.

Folgende Maßnahmen gehören unter anderem dazu:

  • Wohnraumerweiterung / Anbau
  • Kellersanierung
  • Erneuerung der Heizungsanlage
  • Energetische Maßnahmen wie z.B. neue Fenster; Wärmedämmung; ein neues Dach
  • Altersgerechter Umbau
  • Badsanierung

Anbau durch Sanierungskredit finanzieren

Anbau durch Sanierungskredit finanzieren
Sanierungskredit Anbau

Mit einem Anbau lässt sich zusätzlicher Wohnraum erschaffen und kostet weniger an Budget als ein Haus. Bei der Auswahl des passenden Sanierungskredites kommt es in erster Linie darauf an, wie hoch die Finanzierungssumme ist. So kann bei einem kleineren Anbau  die zu finanzierende Summe häufig bei weniger als 50.000 Euro liegen. Hieraus ergibt sich dann schnell ein Problem bei der Suche nach einer Bank. Denn die meisten Banken vergeben nur Sanierungskredite für einen Anbau wenn die Summe mindestens bei 50.000 Euro liegt. Die Frage ist nun, mit welcher Kreditart Sie am Besten einen Anbau finanzieren können? Dies können wir am besten persönlich besprechen. Bitte nehmen Sie hierzu Kontakt über das Formular auf. 

Kredit für Kellersanierung

Kredit für Kellersanierung
Kellersanierung Kredit

Planen Sie eine Kellersanierung? Ein Kredit für die Kellersanierung hilft Ihnen dabei. Wenn der Keller feucht ist, kann dies zu Schimmel führen. Durch die Feuchtigkeit ist es sogar möglich, dass die Feuchtigkeit zu Folgeschäden führt. Ein Keller kann vielseitig genutzt werden. Mit dem Kredit für de Kellersanierung können Sie den Keller zum Lagerraum, Hobbyraum oder Arbeitszimmer umbauen lassen. Um die Sanierung des Kellers finanziell zu zu tätigen, helfen wir Ihnen dabei einen attraktiven Kredit für die Kellersanierung zu finden. 

Kredit für Heizungstausch

Sanierungskredit für Heizung
Kredit für Heizungstausch

Mit dem Sanierungskredit für den Heizungstausch können Sie eine effiziente Heizungsanlage finanzieren, und Heizkosten sparen. Der Bundesverband für  Energie- und Wasserwirtschaft e.V. hat festgestellt, dass fast jede dritte Heizung in Deutschland älter als 20 Jahre ist. Aus diesem Grund ist ein Heizungstausch empfehlenswert, weil nicht nur unnötig viel Energie verbraucht, sondern oft auch viel zu viel Geld ausgegeben wird. Viele Kunden die einen Heizungskredit abgeschlossen haben, berichteten von einer deutlichen Senkung des Verbrauches. Mit dem Kredit für Heizungstausch (Sanierungskredit) sparen Sie sich viele Heizkosten. 

Kredit für neues Dach

Sanierungskredit Dach
Kredit für neues Dach

Das Dach schützt das Gebäude vor Nässe, Schnee und Frost. Ein nicht voll funktionsfähiges Dach bedeutet zumindest, dass „die Wärme nicht nur zum Kamin hinaus geheizt wird!“ Die steigenden Heizkosten sind für jeden Hauseigentümer ein zunehmendes Ärgernis. Schuld ist oftmals eine mangelhafte Dämmung und brüchige Ziegel, an denen der Zahn der Zeit genagt hat. Bei Häusern, die vor mehr als 50 Jahren erbaut wurden, ist in der Regel erst gar keine Dachdämmung vorhanden. So isolieren die Dächer und Wände kaum. Bei Flachdächern kommt noch ein weiteres Ärgernis hinzu. Im Laufe der Zeit werden diese meist undicht, da die Schnee- und Regennässe oft nicht ausreichend schnell vom Dach abgeleitet werden kann. Mit einer umfassenden Dachsanierung ( Wiederherstellung der Dichtigkeit und Dämmung ) lassen sich diese Probleme auf einmal beheben. Mit der richtigen Finanzierung bleiben die Kosten einer Dachsanierung in einem übersichtlichem Rahmen.

Kredit für altersgerechten Umbau

Sanierungskredit für Umbau
Kredit für altersgerechten Umbau

Mit einem Sanierungskredit für den altersgerechten Umbau können Sie Bau­maßnahmen an Haus und Wohnung, viele Barrieren reduzieren, Ihren Wohn­komfort erhöhen und den Einbruch­schutz verbessern. Mit dem Programm „Altersgerecht Umbauen“ fördert die KfW Baumaßnahmen, die Barrieren zu reduzieren und die Sicherheit zu erhöhen. Durch altersgerechtes Umbauen können Menschen Ihr Zuhause altersgerecht umbauen. Gefördert werden Maßnahmen, die den Wohnkomfort und die Sicherheit erhöhen und dabei auch Barrieren reduzieren. Zum Beispiel:

  • Wege zu Gebäuden umbauen
  • Eingangsbereich und Wohnungszugang anpassen
  • Überwinden von Treppen und Stufen
  • Anpassen der Raumgeometrie
  • Umbau des Bades
  • Sicherheit erhöhen, Orientierung erleichtern und Bedienelemente anpassen
  • Gemeinschaftsräume und Mehrgenerationenwohnen einrichten
  • Maßnahmen im Wohnumfeld
  • Smart-Home Elemente zum Erleichtern des Wohnalltags

Kredit für Badsanierung

Mit dem Kredit für eine Badsanierung, können Sie sich eine neue Dusche, WC oder das komplette Bad inklusive der Wände erneuern.  Erfüllen Sie sich den Traum von Ihrem Wunschbad mit einem Sanierungskredit. Unter einer Badsanierung versteht man eine 

Umfangreiche und grundlegende Entkernung mit anschließendem Neuaufbau des gesamten Badezimmers. Zur Finanzierung einer Badsanierung eignet sich ein zweckgebundener Modernisierungskredit.

Die Badrenovierung hingegen bedeutet, dass Sie nur einzelne Elemente austauschen, wie etwa die Sanitäranlagen oder die Fliesen. Für die Badrenovierung empfiehlt sich ein Renovierungskredit zur freien Verwendung.