Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten - Wichtiger Schutz

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sinnvoll ?
Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Junge Menschen wie Studenten die noch ganz am Anfang ihrer beruflichen Karriere sind, sollten das Risiko der Berufsunfähigkeit nicht unterschätzen. Die berufliche Zukunft sollte möglichst von Anfang an abgesichert sein. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für  für Studenten ist besonders wichtig. Auch junge Menschen können schnell aus dem Leben gerissen werden. Gerade Studenten und Auszubildene, die über noch kein hohes Einkommen verfügen, können im Leistungsfalle vom Staat fast keinen Euro erwarten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten ist in den jungen Jahren günstiger als wenn diese erst später abgeschlossen wird. 

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sinnvoll?

Die berufliche Zukunft sollte abgesichert sein – und die hier empfehlen wir möglichst von Anfang den Schutz. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ist nicht nur für Studenten besonders sinnvoll. Auch andere Berufe wie  Selbstständige sollten diese Absicherung abschließen. Diese Versicherung zahlt eine monatliche Rente und sichert damit deine Existenz, falls du nach einer schweren Krankheit oder einem Unfall deinen Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben kannst. Deine Kosten wie Miete, Auto, Lebensmittel laufen ja weiter. Wie sonst, sollen diese beglichen werden? 

 

Wirst du als Student berufsunfähig, hast du in der Regel keinen Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente, da junge Menschen im Studium meistens noch keine fünf Versichertenjahre bei der gesetzlichen Rentenversicherung vorweisen können. Wenn du also deinen Zielberuf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst, bist du gesetzlich überhaupt nicht abgesichert. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten ist während des Studiums sinnvoll. Darüber hinaus ist der frühzeitige Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenden recht günstig, da die monatlich zu zahlende Prämie vor in erster Linie vom Alter kalkuliert wird und meistens bist du als Student  noch fit und hast keine gesundheitlichen Probleme. Daher erhältst du auch eine Berufsunfähigkeitsabsicherung ohne Vorerkrankungen. Ein Späterer Einstieg wird deutlich teurer und bei Vorerkrankungen meist schwieriger. 


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Studenten zahlen für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung weniger

Wer bereits als Azubi oder Student eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, profitiert von dauerhaft günstigen Beiträgen. Die Versicherer kalkulieren ihren Prämien anhand des bestehenden Risikos für eine Berufsunfähigkeit.

 

Im Vergleich zahlt ein Student über die gesamte Versicherungslaufzeit deutlich weniger als beispielsweise ein 30 Jähriger kaufmännischer Angestellter. Im Fall einer Berufsunfähigkeit gibt es sofern eine monatliche Rente von 1.000 Euro vereinbart wurde eine Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr die Leistung. 

 

Von dauerhaft günstigen Preisen zu profitieren, ist nur im jungen Alter möglich. Denn mit steigendem Alter, müssen ältere Versicherungsnehmer deutlich höhere Beiträge zahlen. Je länger Interessenten mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung warten, desto höher ist das Risiko, dass durch Vorerkrankungen oder ein Unfall kein Versicherungsschutz mehr möglich ist. Durch den meist gut kalkulierten Risikobeitrag der Versicherer ist mit späteren Erhöhungen nicht zu rechnen. Weitere Informationen zu was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung finden Sie hier!

Darauf sollten man beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitversicherung achten

Auf diese Punkte solltest Du vor dem Abschluss der Berufsunfähigskeitsversicherung achten:

 

Vertragslaufzeit

Da sich die Laufzeit des Versicherungsvertrags nachträglich nicht ändern lässt, sollte die Laufzeit ausreichend lange gewählt werden. Empfohlen ist dabei eine Laufzeit bis zum gesetzlichen Rentenalter, das aktuell bei 67 Jahren liegt. Wählt man eine kürzere Laufzeit, müssen im Fall einer Berufsunfähigkeit die Jahre bis zur Rente finanziell überbrückt werden.

 

 Höhe der BU-Rente

Als Student empfehlen wir dir, zunächst eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 1.000 bis 1.250 Euro zu vereinbaren, um ausreichend abgesichert zu sein. Achte bei deiner Tarifwahl auch auf die sogenannte Nachversicherungsgarantie. Diese erlaubt es dir, die monatliche BU-Rente später bei bestimmten Ereignissen zu erhöhen – etwa nach Abschluss des Studiums.

 

 Gesundheitsfragen

Die meisten BU-Versicherungen stellen vor Vertragsabschluss mehrere Fragen zu deinem Gesundheitszustand – in der Regel betrifft dies die letzten fünf bis zehn Jahre. Diese Gesundheitsfragen solltest du wahrheitsgemäß beantworten. Verschweigst du Vorerkrankungen oder Allergien, kann das den Versicherungsschutz gefährden.

 

 Tarife für Studenten

Prüfe genau, ob ein spezieller Studententarif für dich sinnvoll ist. Zwar sind bei diesen Tarifen die Versicherungsbeiträge zu Beginn oft sehr günstig, allerdings steigen sie oftmals nach einigen Jahren sprunghaft an. Somit sind solche Einsteigertarife oftmals über die gesamte Laufzeit gesehen teurer als herkömmliche Tarife.

 

 Selbstständiger Vertrag

Auch wenn viele Versicherungen die Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit anderen Produkten – beispielsweise einer Kapitallebensversicherung – anbieten, solltest du besser einen selbstständigen Vertrag (SBU) abschließen. Dadurch bewahrst du dir eine größtmögliche Flexibilität und erhältst die Versicherung so günstig wie möglich.

 

 Überschussleistungen als Beitragsverrechnung

Bei Vertragsabschluss kannst du wählen, wie du an den Überschüssen des Versicherers beteiligt werden möchtest. Hier raten wir dir zur Beitragsverrechnung. Das bedeutet, dass die Überschüsse direkt mit dem Beitrag verrechnet werden. Dadurch ist dein zu zahlender Versicherungsbeitrag geringer.

 

Neben der Beitragsverrechnung gibt es auch die Möglichkeit einer verzinslichen Ansammlung. Dabei werden die Überschüsse zusammen mit den Zinsen am Ende der Vertragslaufzeit ausgezahlt. Du profitierst jedoch mehr von der Beitragsverrechnung. Das eingesparte Geld kannst du dann unabhängig von der Versicherung anlegen.

 

 Definition der Berufsunfähigkeit im Versicherungsvertrag

Du solltest bei der Tarifauswahl darauf achten, wie der Begriff Berufsunfähigkeit vom Versicherer in den Versicherungsbedingungen definiert wird. Manche Studententarife zahlen beispielsweise nur, wenn du gar keinen Beruf mehr ausüben kannst, und sind damit eher Erwerbsunfähigkeitsversicherungen.

 

Gute Berufsunfähigkeitsversicherungen legen hingegen dein angestrebtes Berufsbild möglichst genau fest und zahlen die vereinbarte Monatsrente aus, wenn du aus gesundheitlichen Gründen in diesem Beruf nicht mehr arbeiten kannst. 

Studenten sollten Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen

Für Studenten ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein empfohlener und sinnvoller Schutz. Mit dem Beginn des Studiums sollte eine BU-Absicherung abgeschlossen werden und somit sicherst du dir für die gesamte Laufzeit niedrige Beiträge.