Unfallversicherung mit Schmerzensgeld - Leistungen der privaten Unfallversicherung

Unfallversicherung mit Schmerzensgeld bei Knochenbrüchen
Unfallversicherung mit Schmerzensgeld

Um eine passende Unfallversicherung mit Schmerzensgeld zu finden, bietet es sich ein Vergleich an. Denn nicht alle Versicherer bieten eine Unfallversicherung mit Schmerzensgeld an. Die private Unfallversicherung bietet neben den klassischen Leistungen wie eine monatliche Rente auch eine einmalige Kapitalleistung, wenn körperliche Schäden die Folgen eines Unfalls sind. Die Gliedertaxe spielt hier eine wichtige Rolle. Diese wird zeigt die Höhe der Leistungen an, die durch die private Unfallversicherung vereinbart ist. Ein Unfall muss nicht immer mit schlimmen bleibenden Schäden enden. Wenn Sie hier mit einem Schmerzensgeld profitieren wollen, dann sollte das Schmerzensgeld in der Unfallversicherung vereinbart sein. 

Eine private Unfallversicherung ist sinnvoll

Mit einer Privaten Unfallversicherung schützen Sie sich vor den Folgen eines finanziellen Ruins wenn wegen einem Unfall hohe Reha Kosten oder ein längerer Lohnausfall eintreten sollten. In unserem Vergleich sind verschiedene Unfallversicherungen enthalten. Wir bieten zudem einen Überblick über die Angebote / Tarife der Versicherer an. Insgesamt ereignen sich in Deutschland pro Jahr acht Millionen Unfälle. Über 70% aller Unfälle ereignen sich im privaten Bereich, z.B. beim Sport, der Hausarbeit oder bei der Gartenarbeit mit schlimmen Folgen.

Bei einer Unfallversicherung mit Schmerzensgeld kann zur der vereinbarten Kapitalleistung auch noch eine Todesfallleistung (Zweitfunktion) oder ein Unfall Krankenhaustagegeld /Genesungsgeld, Leistung bei einer kosmetischen Operation und darüber hinaus auch eine Unfallrente "dazugebucht" werden. Durch den Vergleich verschiedener Anbieter kann ein passender Tarif mit einer verbesserten Gliedertaxe für die private Unfallversicherung abgeschlossen werden. Grundsätzlich empfehlen wir hier, dass bei einem Unfall durch Eigenbewegung in der privaten Unfallversicherung  mitversichert ist.

Gilt der Versicherungsschutz der Unfallversicherung nur in Deutschland?

Ein Schutz ist nicht auf Deutschland beschränkt. Die Leistung der Unfallversicherung gilt Weltweit oder 

  • bei der Arbeit
  • im Haushalt
  • in der Schule
  • im Straßenverkehr
  • in der Freizeit
  • im Urlaub

Schmerzensgeld kann als sinnvolle Zusatzleistung vereinbart werden

Das Schmerzensgeld in der privaten Unfallversicherung kann beim Antrag als zusätzliche Leistung aufgenommen werden, um den bereits vereinbarten Versicherungsschutz zu ergänzen. So sind Sie auf der sicheren Seite, wenn ein Unfall nicht zu schweren Verletzungen oder gar zu einer Invalidität führt.  Das geleistete Schmerzensgeld darf nicht mit anderen Leistungen aus der Unfallversicherung verrechnet werden und trägt dazu bei, einen Teil der Mehrkosten, die durch den Unfall entstanden sind abzudecken.


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Unfallversicherung mit Schmerzensgeld: Darauf sollten Sie achten

Invaliditätsgrundsumme und Progression in der Unfallversicherung

Die wichtigste Leistung bei einer Unfallversicherung ist die Höhe der Grundinvaliditätssumme. Dazu kommt noch sie sogenannte "Progression". Diese Progression bewirkt, dass ab einem bestimmten Invaliditätsgrad die Kapitalleistung nochmal erhöht wird.

 

Beispielrechnung:
Grundinvalidität: 100.000 € mit einer Progression von 250% ergibt eine Leistung bei
Vollinvalidität von 250.000 €.

Bei den meisten Versicherungsgesellschaften beginnt die Progression meist bei 25% Invalidität. Diese Leistung kann man auch in jedem Bedingungswerk der Versicherungsgesellschaft nachlesen. Hier ist dann genau aufgeschrieben wie die Leistungskurve ab einem bestimmten Prozentanteil Invalidität ansteigt.

Eine lebenslange Unfallrente wird empfohlen

Dazu kommt noch die Unfallrente. Diese Rente wird ab einem Invaliditätsgrad ab 50 % ein Leben lang monatlich gezahlt. In der Regel empfehlen wir hier eine monatliche Unfallrente von 500 - 1000 €.

Unfallkrankenhaustagegeld - Geld für jeden Tag im Krankenhaus

Bei der Unfallversicherung ohne Gesundheitsprüfung wäre es sinnvoll diesen Baustein einzubauen. Bei einer privaten Unfallversicherung mit Krankenhaustagegeld, erhalten Sie pro Tag das vertraglich vereinbarte Krankenhaustagegeld von Ihrer Unfallversicherung ausbezahlt. Das Krankenhaustagegeld wird als Zusatzleistung der Unfallversicherung bei jedem Unfall fällig, der einen Aufenthalt im Krankenhaus verursacht. Sie erhalten das Krankenhaustagegeld Ihrer privaten Unfallversicherung immer zusätzlich zum Krankengeld Ihrer Krankenkasse. Eine Unfallversicherung mit Krankenhaustagegeld lohnt sich vor allem für Versicherungsnehmer, die keine Lohnfortzahlung, kein oder wenig Krankengeld erhalten.

Was kostet eine Unfallversicherung mit Schmerzensgeld?

Die Beiträge zur Unfallversicherung sind abhängig vom Umfang der vereinbarten Leistungen sowie einigen persönlichen Faktoren wie

 

  • Alter des Versicherungsnehmers
  • Art der beruflichen Tätigkeit
  • Gewählte Leistungen
  • Zusatzoptionen
  • Vertragsdauer
  • Persönliche Faktoren (bspw. riskante Hobbys, Tätigkeit im öffentlichen Dienst)
  • Anzahl der versicherten Personen

Die Beiträge richten sich ebenfalls nach Alter und Beruf des Versicherungsnehmers und ob es sich um einen Singletarif handelt oder einen Familientarif. Doch selbst bei denselben Grundvoraussetzungen gibt es bei den verschiedenen Anbietern erhebliche Kostenunterschiede.

 

Beispiel: Für einen 30-jährigen Verwaltungsangestellten im öffentlichen Dienst gibt es für eine Unfallversicherung in Höhe von 100.000 Euro und einer Progression von 350 % bereits Angebote von unter 70 Euro pro Jahr.

Unfallversicherung mit Schmerzensgeld bei Knochenbrüchen

Zahlreiche Unfälle ereignen sich im Haushalt oder in der Freizeit, bei denen die gesetzliche Unfallversicherung keine Leistung erbringt. Hier sollte eine private Unfallversicherung mit Schmerzensgeld abgeschlossen werden und bei Bedarf noch eine Leistung mit Schmerzensgeld bei Knochenbrüchen vereinbart sein. Diese Versicherungslücke schließt eine private Unfallversicherung. 

Manche Versicherer bieten ein fixes oder gestaffeltes Schmerzensgeld bei Knochenbrüchen durch einen Unfall.