Gothaer kündigt Gebäudeversicherung – was bedeutet das für Eigentümer?

Haben Sie von der Gothaer ein Kündigungsschreiben zu Ihrer Gebäudeversicherung erhalten, sollten Sie den Inhalt und das genannte Vertragsende genau prüfen. Die Kündigung einer Wohngebäudeversicherung durch den Versicherer kommt für viele Hauseigentümer überraschend. Besonders wichtig ist jetzt, rechtzeitig eine neue Absicherung zu beantragen, damit nach dem Ende des Gothaer-Vertrags möglichst keine Versicherungslücke entsteht.

Im Rahmen einer sogenannten Kündigungssanierung kann ein Versicherungsunternehmen größere Vertragsbestände überprüfen und zahlreiche bestehende Verträge kündigen, verändern oder nur noch zu neuen Bedingungen weiterführen. Dadurch können viele Versicherungsnehmer gleichzeitig betroffen sein. Eine Kündigung muss daher nicht zwingend bedeuten, dass ausschließlich Ihr persönlicher Schadenverlauf oder der Zustand Ihrer Immobilie ausschlaggebend war.

Trotzdem wird jeder neue Versicherer das Gebäude und den bisherigen Vertragsverlauf individuell prüfen. Deshalb sollten das Kündigungsschreiben, die Gebäudedaten und eine vollständige Schadenaufstellung frühzeitig zusammengestellt werden.

Was ist eine Kündigungssanierung bei der Gebäudeversicherung?

Bei einer Kündigungssanierung überprüft ein Versicherer einen Teil seines Vertragsbestandes. Dabei können insbesondere ältere, schadenbelastete oder aus Sicht des Versicherers nicht mehr wirtschaftlich kalkulierte Gebäudeversicherungen betroffen sein.

Im Zuge einer solchen Bestandsbereinigung können Verträge zum regulären Ablauf gekündigt, mit höheren Beiträgen fortgeführt oder nur noch mit veränderten Selbstbeteiligungen und Versicherungsbedingungen angeboten werden. Auch bislang schadenfreie Verträge können unter Umständen betroffen sein, wenn ganze Tarifgenerationen oder bestimmte Risikogruppen überprüft werden.

Wenn die Gothaer Ihre Wohngebäudeversicherung im Rahmen einer Kündigungssanierung beendet, sollten Sie deshalb nicht davon ausgehen, dass Ihr Gebäude grundsätzlich nicht mehr versicherbar ist. Häufig bestehen weiterhin Möglichkeiten bei anderen Versicherungsgesellschaften.

Warum kündigt die Gothaer Gebäudeversicherungen?

Die Gründe für die Kündigung einer Gebäudeversicherung durch die Gothaer können unterschiedlich sein. Neben einer umfassenderen Kündigungssanierung können auch individuelle Risikomerkmale eine Rolle spielen.

Mögliche Gründe sind beispielsweise:

• mehrere Vorschäden innerhalb der vergangenen Jahre,
• hohe Schadenaufwendungen im Verhältnis zum Versicherungsbeitrag,
• wiederholte Leitungswasserschäden,
• Sturm-, Hagel- oder Elementarschäden,
• eine veränderte Risikobewertung des Gebäudes,
• gestiegene Reparatur- und Wiederherstellungskosten,
• veränderte Annahme- oder Zeichnungsrichtlinien,
• eine Bereinigung oder Neuausrichtung bestehender Tarifbestände.

Eine ordentliche Kündigung zum Vertragsablauf ist grundsätzlich auch dann möglich, wenn aktuell kein offener Schaden besteht. Für eine neue Gebäudeversicherung ist deshalb entscheidend, welcher Kündigungsgrund im Schreiben angegeben wurde und welche Schäden in der Vergangenheit tatsächlich gemeldet wurden.

Was steht im Kündigungsschreiben der Gothaer?

Im Kündigungsschreiben wird in der Regel angegeben, zu welchem Termin die Gothaer Gebäudeversicherung endet. Außerdem sollte geprüft werden, ob es sich um eine ordentliche Kündigung zum Vertragsablauf, eine Kündigung nach einem Schadenfall oder eine andere Form der Vertragsbeendigung handelt.

Achten Sie insbesondere auf folgende Angaben:

• Datum des Kündigungsschreibens,
• genaues Vertragsende,
• Art und Begründung der Kündigung,
• Hinweise zu offenen oder bereits regulierten Schäden,
• eventuelle Angebote zur Vertragsfortführung,
• Änderungen bei Beitrag, Selbstbeteiligung oder Leistungsumfang.

Wird keine neue Versicherung abgeschlossen, kann nach dem genannten Beendigungsdatum kein Versicherungsschutz für das Gebäude mehr bestehen. Das kann besonders bei einem Brand-, Leitungswasser-, Sturm- oder Elementarschaden zu erheblichen finanziellen Folgen führen.

Was tun nach der Kündigung der Gothaer Gebäudeversicherung?

Nach Erhalt der Kündigung sollten Sie nicht bis zum letzten Tag warten. Eine neue Wohngebäudeversicherung muss häufig zunächst individuell geprüft werden. Das gilt besonders, wenn der Vorversicherer gekündigt hat, Vorschäden vorhanden sind oder für das Gebäude besondere Risikomerkmale bestehen.

Folgende Schritte sind jetzt sinnvoll:

1. Kündigungsschreiben und Beendigungsdatum prüfen.
2. Schadenaufstellung der vergangenen fünf bis zehn Jahre anfordern.
3. Gebäudedaten und Modernisierungen vollständig zusammenstellen.
4. Bestehende Schäden und bereits erfolgte Reparaturen dokumentieren.
5. Eine individuelle Risikovoranfrage bei geeigneten Versicherern stellen.
6. Versicherungsbeginn möglichst direkt an das Vertragsende anschließen.

Alle Angaben müssen vollständig und wahrheitsgemäß erfolgen. Auch Schäden, die ohne Auszahlung geschlossen oder nur teilweise reguliert wurden, können bei der Risikoprüfung relevant sein.

Versicherungslücke nach Gothaer-Kündigung vermeiden

Zwischen dem Ende des bisherigen Vertrags und dem Beginn der neuen Wohngebäudeversicherung sollte möglichst keine zeitliche Lücke entstehen. Ohne gültigen Versicherungsschutz trägt der Eigentümer mögliche Schäden selbst.

Besonders kostenintensiv können Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Überspannung und weitere Naturgefahren sein. Auch Aufräum-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten können erhebliche Summen erreichen.

Besteht für die Immobilie noch eine Finanzierung, sollte zusätzlich die finanzierende Bank berücksichtigt werden. Kreditinstitute verlangen bei finanzierten Gebäuden regelmäßig einen ausreichenden und möglichst durchgehenden Versicherungsschutz.

Neue Gebäudeversicherung nach Kündigung durch die Gothaer finden

Eine Kündigung durch die Gothaer bedeutet nicht automatisch, dass Ihr Haus nicht mehr versicherbar ist. Ausschlaggebend sind die konkreten Gebäudemerkmale, die Ursache der Kündigung, der bisherige Schadenverlauf und der gewünschte Leistungsumfang.

Für die Prüfung einer neuen Gebäudeversicherung werden üblicherweise folgende Angaben benötigt:

• Baujahr und Bauweise des Gebäudes,
• Wohn- und Nutzfläche,
• Art der Nutzung und Anzahl der Wohneinheiten,
• Bedachung und vorhandene Nebengebäude,
• Heizungsart sowie Zustand der Wasser- und Elektroleitungen,
• durchgeführte Sanierungen und Modernisierungen,
• Schäden der vergangenen Jahre,
• gewünschter Versicherungsschutz einschließlich Elementargefahren.

Eine individuelle Risikovoranfrage ist häufig sinnvoller als mehrere unvorbereitete Onlineanträge. Dadurch kann zunächst geprüft werden, welche Gesellschaft das Gebäude grundsätzlich versichern würde und unter welchen Bedingungen eine Annahme möglich ist.

Gebäudeversicherung trotz Vorschäden abschließen

Vorschäden führen nicht automatisch zu einer Ablehnung. Wichtig sind die Anzahl, die Ursache und die Höhe der bisherigen Schäden. Ebenso entscheidend ist, ob die Schadenursache dauerhaft beseitigt wurde.

Nach einem Leitungswasserschaden sollte beispielsweise dokumentiert werden, welche Leitung, Dichtung oder Anlage betroffen war und welche Reparaturen durchgeführt wurden. Bei Sturm-, Hagel- oder Elementarschäden können Rechnungen, Fotos und Nachweise über Sanierungs- oder Schutzmaßnahmen hilfreich sein.

Je nach Schadenverlauf kann eine Annahme mit einer höheren Selbstbeteiligung, einem Beitragszuschlag, einem Ausschluss bestimmter Gefahren oder besonderen Auflagen angeboten werden. Diese Bedingungen sollten sorgfältig geprüft werden.

Welche Gebäude können nach einer Gothaer-Kündigung versichert werden?

Anschlusslösungen können je nach Einzelfall für unterschiedliche Immobilienarten geprüft werden. Dazu gehören unter anderem:

Einfamilienhäuser, Zweifamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser, vermietete Immobilien, Wohn- und Geschäftshäuser, Altbauten, Fachwerkhäuser, Bauernhäuser, Resthöfe, Ferienhäuser, sanierungsbedürftige Gebäude, zeitweise unbewohnte Häuser und denkmalgeschützte Immobilien.

Eine vollständige Kernsanierung ist nicht bei jedem älteren Gebäude zwingend erforderlich. Entscheidend ist der tatsächliche Zustand der Immobilie. Besonders wichtig sind häufig der Zustand des Daches, der Elektroinstallation, der Heizungsanlage sowie der wasserführenden Leitungen.

Elementarschutz nach Kündigung der Gothaer prüfen

Bei der Suche nach einer neuen Wohngebäudeversicherung sollte auch der Schutz gegen weitere Naturgefahren geprüft werden. Dazu können je nach Tarif unter anderem Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Erdrutsch, Erdsenkung, Schneedruck, Lawinen oder Erdbeben gehören.

Ob und zu welchen Bedingungen Elementarschutz angeboten werden kann, hängt insbesondere von der Lage des Gebäudes, der bisherigen Schadenhistorie und der Risikoeinstufung des Versicherers ab. Bei bereits eingetretenen Überschwemmungs- oder Starkregenschäden kann eine besonders ausführliche Prüfung erforderlich sein.

Alternative zur Gothaer Gebäudeversicherung

Nach einer Kündigung sollte nicht ausschließlich der günstigste Beitrag entscheidend sein. Wichtig sind ein passender Leistungsumfang, nachvollziehbare Versicherungsbedingungen und eine langfristig tragfähige Annahmeentscheidung.

Wir unterstützen Eigentümer dabei, nach einer Kündigung der Gothaer Gebäudeversicherung oder im Rahmen einer Kündigungssanierung eine geeignete neue Wohngebäudeversicherung zu finden. Dabei prüfen wir auch besondere Risiken wie Altbau, Fachwerk, Denkmalschutz, Vermietung, Vorschäden, Sanierungsbedarf oder erhöhtes Elementarrisiko.

Je früher uns das Kündigungsschreiben, die Gebäudedaten und der vollständige Schadenverlauf vorliegen, desto gezielter können mögliche Versicherer angesprochen und die Chancen auf eine lückenlose Anschlussversicherung geprüft werden.